意外伤害保险保的是因意外事故导致的身故或者残疾，如果发生意外身故/残疾，保险公司直接给付一笔保险金，是给付型；意外医疗保险保的是意外事故产生的医疗支出，保险公司报销符合条件的医疗费用，是报销型。目前市场上很多意外险都能兼顾意外伤害和意外医疗保障，且保费便宜。

如果觉得重疾险保额不够高，购买防癌险是不错的选择。防癌险又分为一年期防癌险、定期防癌险、返还型防癌险，前两者保费较便宜，后者保费较高，可以根据预算情况来选择。另外，也可以考虑一年期的防癌医疗险，其优势是保额较高、性价比较高。

越是家庭经济一般越要买保险。家庭经济好的，发生风险可以用自己的资金去抵御风险；家庭经济一般的，发生风险又没有保险，就很可能将家庭经济陷入困境，很难再发展起来了。其实，有些保险并没有那么贵，可以先买一些基础的，例如意外险、医疗险、短期重疾险等。

一般先买保障型保险，如重疾险、意外险、医疗险、定期寿险，然后再买理财型保险，如终身寿险、年金险等。

寿险长险条款中会有一宽限期条款，一般描述为“保费交费日次日零时起**日为宽限期。保费应交日后**日内，发生保险事故保险公司承担保险责任，但要扣除当期保险费。宽限期后保险合同效力中止”。 所以如果忘了缴保费，但是没有超过宽限期，是可以续保的。如果过了宽限期，仍未续缴保费，保险合同终止，但是一般在两年之内可以复效保险合同，但该期间内发生事故不给予赔付。

保险产品往往在健康告知中会询问是否曾被其他公司拒保，如果回答为是，有可能会直接拒保。建议在下次投保之前进行预核保，预核保结果出来后再投保；或者采取同时多家投保的方式，在拿到审核结果后进行对比，选择对自己更有利的核保结果就可以。

经济情况允许的情况下可以这样买，短期重疾险是作为额外补充作用的保险。一种情况是购买了定期的保险后，根据性别或年龄的需求，例如小孩易发的白血病、女性的乳腺癌等、男性的前列腺癌等，有短期的特别保障保险，可以用较低的价格配置到较高的保额。另一种情况是，感觉定期的保障不足，需要增加些保额，但感觉再买一份定期不太划算，就会配置一份短期重疾进行补充，但是购买短期重疾可能会面临停售的风险。

大部分附加的意外险保额大约在50万左右，意外医疗保额大约是5万左右，和市面上独立的意外险保额差不多。但一般附加的意外险保费要比单独购买更贵，所以不太建议一起。

为了保护消费者，长期险都是设置有“犹豫期”的，一般为10-15天。“犹豫期”是指合同生效日后的一段时间，在犹豫期内，是可以申请全额退保的，过了犹豫期退保，就有不少的损失了，一般只能拿到保单的现金价值。对于消费者来说，犹豫期越长越好。

电话推销是保险公司的一种营销手段，在可靠性方面是可以保障的。但是营销员可能并不了解具体情况，无法给消费者推荐最适合的产品，所以在购买保险产品时还是应该以自身需求为重。

一般情况下，小孩优先于老人。老人因为年龄比较大，身体问题多，能够选择的保险产品很少，保费也很高，能够起到的保障作用比较有限。而小孩身体好、年龄小，无需花费太多就可以获得较为全面的保障。

寿险长险条款中会有一宽限期条款，一般描述为“保费交费日次日零时起**日为宽限期。保费应交日后**日内，发生保险事故保险公司承担保险责任，但要扣除当期保险费。宽限期后保险合同效力中止”。 如果忘了缴保费，但是在宽限期内，保单依旧有效。如果过了宽限期，仍未续缴保费，保单就失效了，但是在两年之内可以复效，但该期间内发生事故不给予赔付。

对于保障型产品来说，缴费时间越长越好。由于被保险人一般自带保费豁免，在保险合同规定的缴费期内，因身故、残疾等可以免交后续未交保费，保险合同仍然有效。对于理财型产品来说，缴费时间越短越好。投保人缴纳保费满足一定的期限之后，保险公司会进行红利返还，投保人能获取一定的收益。

不一定，得根据所购买的医疗险的条款进行判断，有的需要再进行健康告知，等待审核，有的续保则无需再审核。

不推荐购买返还型意外险，其存在以下几个劣势： 1.一般意外保额过低。市面上绝大多数的返还型意外险，仅保障公共交通意外、自驾与乘坐意外，而其他意外情况，赔付保额都非常低。2.没有意外伤残保障。只有意外身故、全残才能获得百万级的赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的。 3.储蓄作用低。