这里涉及到两个概念，一是保障型产品，其一般分为意外险、医疗险、重疾险、寿险；二是保险费率，分为均衡费率和自然费率，自然费率是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高；均衡费率(也叫保证保费)，就是保险公司把风险估算后，把各年龄段的保费平衡后，每年给出一个保费均值，从一个年龄开始投保后，以后每年的保费都是一样的。 关于保障型产品长短期的选择，可以参考以下几点： ①重疾险：重疾险按照保障期间可以分为一年期重疾、定期重疾、终生重疾。 a.一年期重疾险因为采用的是自然费率且保障期间短，所以价格便宜划算，但是有停售的风险，不建议作为主要选择； b.定期重疾多数为消费型产品，因为保障期间主要为青壮年时期，且无/少身故责任，所以在三类重疾中性价比最高； c.终身重疾因为保障到生命终止，保障期间长、在此期间发生重疾的概率大，所以保费相应的会更贵；如果是纯消费型终身重疾，费率会比较划算，如果是带有返还/身故责任的终身重疾，费率会贵不少； ②意外险一般配置一年期的就足够，有些捆绑销售的长期意外险性价比并不高； ③医疗险一年期的产品居多，但其续保、停售的风险较大，如果有费率合适的长期医疗险，是可以考虑的； ④寿险只有长期产品，在保额一样的情况下，保险期间越长，年交保费也会高不少。 综上，一般年龄越小，保费越便宜；此外，需要根据自身需求及经济状况进行合理配置。